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「爱尔兰经济」为什么爱尔兰的经济在欧洲最好?

編者按:這篇文章来自網易財經。作者是大溝王梓蔡。先锋州被授權重印。

为什麽愛尔兰的經濟在歐洲最好?

现代愛尔兰是欧洲西北部一個貧窮落後的国家。最初的原因是爱尔兰人仍然对英国的統治耿耿於怀,并一再反抗。宗教和政治爭端导致了這個西歐小国的不稳定,那里的人們隻能靠农业为生。19世紀,爱尔兰也发生了“土豆饑荒”(俗称“愛爾兰饑荒”)。数百萬人死於饥饿。此外,100多万愛尔兰人穿越海洋來到美國謀生。大規模人口下降加劇了愛尔兰的貧困。直到20世纪,爱爾蘭人還是貧穷、吝啬和狡猾的同義词。在所有文化中,穷人都不可避免地受到歧視。

二戰后,愛尔蘭經济長期低迷。農業仍然是这個國家的主要产業。愛爾蘭人被称為“歐洲的穷小子”。直到20世纪90年代,这種現象才得以改变。愛爾兰政府已经開始实施自由开放的经济政策,大力降低税率,吸收企业投资。在短時間内,爱爾蘭成為“欧洲公司的總部之都”,並在多个欧洲國家崛起。愛爾兰在20世纪90年代被稱为“凯尔特之虎”。

從20世纪90年代到2008年,愛尔蘭保持了长期高速发展。

有兩个原因:经济體製的優势和寬松的商業环境吸引了大量企業进入。爱尔蘭隻欢迎避税。这吸引了大量软件公司,爱尔兰的软件业已經开始形成。

第二個原因是金融。像其他行業一樣,爱尔兰的金融監管非常宽鬆。这个国家是歐洲金融家的理想之地。

2010年,愛尔兰的经济問题随著美國經济危機爆发。多年来,由于資产泡沫和政府收入增加,愛尔兰的福利和債務问题變得严重。政府花了太多錢,最終會还回來的。应欧洲聯盟的要求,愛爾蘭勒緊裤帶,开始減少支出和增加收入。不到三年,爱尔蘭迅速恢複。

实質上,爱尔蘭的经濟比英国、法国、德国和意大利这樣的歐洲大國健康得多。原因是爱爾蘭的总稅收低於欧盟國家。其企業所得税仅為12.5%,低於大多數欧洲国家(25%-35%)。包括美国公司在內的许多公司搬到了爱爾兰。例如,蘋果、微軟和穀歌的总部都位於愛尔蘭。這些大公司在欧洲的業务可以获得少得多的税收,同时带來大量的就业机會。這也是歐盟一再指责愛爾蘭“偷稅”的原因。

如今,爱爾蘭凭借其制度优勢,已成为欧洲经济最發达的国家之一。人均国內生产總值超過6萬美元,遠遠高於英国、法國等國家。人们希望愛爾兰將繼續保持其作為“歐洲灯塔”的作用,並向各国展示繁荣的源泉。

保险是谎言吗?

许多人對保险公司有這樣的印象:當他们出售保险时,他们會说所有的好话并吸引人們的注意力。一旦事故開始解決,如果发现這不需要赔偿,那麽就不需要賠偿——因此,许多人將保险歸类为欺诈。

保險首先是一种風险分配機製。保險来自人們對風險的恐惧。这是一个自愿的經濟合作组織。完全不怕風险的人不会购買保险。在现实生活中,大多数人害怕风险。因此,有一個保險市场。

保险公司是如何赚钱的?这涉及保險的第二个原则:大数定律。

世界上的风險是不確定的。人數越多,每個人麵臨的風險就越大,全損的可能性就越低。如果一家保险公司出售一份隻有三个人承保的保险單,保费将會非常高。因為一旦有人输了,保险公司將不得不支付,赔偿实際上來自保險费。每个人的風險份額都很大,价格自然也非常昂贵。如果數千萬人购買保險公司的產品,即使有數万人要求賠偿,支付給每個人的平均保費隻有一千萬分之一,每个人的損失也少得多。

如果保险当局想賺錢,它必须計算风險概率和人们愿意支付的保險费之间的差额。利用人们對風险的非理性恐懼(当然,这種非理性也非常合理),收取更高的溢价来赚钱。

大約20年前,全球空災难的概率降至470万分之一,低于任何交通事故的概率。如果发生事故,假设航空公司空公司支付300万元,那么每個航空公司空保险的價值應该在1.4.35元之间。这個值通常低於航空公司支付的每一筆保費。

事实上,全球空困難的概率近年來一直在下降,對空困難的賠償金額并没有顯著增加----老实說,購买空航空公司的人很少考虑在空困難之后他们将获得100萬還是300万赔偿。也就是说,每家航空公司空保险的价值都在下降,而保費卻在上升。保险公司從中赚錢。

每次空出现困難後,航空空保险的销售尤其好。受新聞刺激,人们對風險的恐惧急剧上升,他們愿意为風险支付更高的溢价。一般來說,在空困難发生後,各航空公司空公司將更加注重安全,而空困難再次发生的概率將大幅降低。此时,購买航空公司空保險基本上等於向航空公司空公司汇款。

當然,你可以說保险公司有各種條件欺负和购买保險费,拒絕理賠。在现实生活中,也有许多人隱藏風险并從保险公司获得赔償。这些都是不可避免的個体現象,但它們不足以否认保险原则。

保險機制非常複杂。除了上述意外保险之外,還有各种类型的保险,甚至包括具有融资功能的“萬能保险”。一切都会改变,保險一點也不邪恶。这是市場經济的伟大發明,需要认真对待。

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