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「p2p**」P2P平台“爆雷”60多万人诈骗700多亿揭露集资诈骗内幕

60多萬人被700多億人欺騙了!380多個在线貸款平台被封鎖,100多名老板和高管失去联係。內幕令人震驚!

「p2p**」P2P平台“爆雷”60多万人诈骗700多亿揭露集资诈骗内幕

了望智库

自2018年6月以來,P2P P2P借貸平台風险频發,严重侵犯了廣大人民群眾的合法權益,擾乱了市场经济秩序。公安部對此高度重視,依法查处案件,盡一切努力追回贓物并逃離。截至目前,公安机关已依法立案查处了380多个涉嫌非法集资犯罪的網上貸款平台。据不完全統計,被查封、扣押、冻結的資產价值约100億元。

據报道,P2P在線贷款平台非法集資犯罪案件表现出以下主要特點:多发高发,自2018年6月以來,P2P點对點貸款平台在一些地方的投资群众集中報道,高發情况突出;欺骗性的,嫌疑人假借金融創新,以高额利息為誘餌,违反“自籌资金”和“募集貸款人资金”等禁止性规定,開展虚假宣传、虛構投资目標、肆意占有和挥霍、实施非法集资的犯罪活动;逃跑是一个突出的現象。调查发現,該平台的100多名实際控製人员和高級管理人員失去聯系,并在事件发生前逃脫。

全國公安机关已經集中力量打擊龐氏騙局和嚴重的网上貸款平台。他们成功破获了一批涉及大量群众的大案要案,如“连笔金融”、“理財咖啡館”和“礼乐财富”,得到了群眾的強烈反映,有效震懾了犯罪分子。目前,“连筆金融”和“金融咖啡”案的主要嫌疑人已被批準逮捕,“瑞丽財富”等案件已移交審查起诉。

在此期间,公安部將通过互聯網贷款平台逮捕犯罪嫌疑人作为当前“猎狐行動”的重中之重。它派出了多種渠道的工作組來开展特别的工作。它成功逮捕了来自泰國和柬埔寨等16个國家和地区的62名嫌疑人,并取得了顯著成果。

这篇文章是从CCTV.com转載的。原文首次发布於2019年2月19日。原标題是“记者調查《雷雨》P2P平台,揭露集資詐騙內幕”。它并不代表了望智库的观點。

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几位政纲领導人自愿投降

2018年6月左右,P2P网络借貸機构出现了一場集中雷雨。數百個擁有数十億美元單位资金的P2P平台一夜之间消失了。記者選择了幾个典型的P2P平台爆炸式發展的案例,通過發现这些平台運作的內幕,揭示了筹资欺詐的本质。

2018年2月10日,上海一家自稱擁有100多亿資产的金融投资公司精益集團(jingyi group)仍在正常運营,但其所有檢修孔突然跑到公安机關要求投降,聲稱由於资金链断裂,该集团已无法維持下去。

犯罪嫌疑人 孔某:我本人作為集團的法人代表和主要负責人,來投案自首。

精益集團孔某的投降引起了許多普通人的恐慌。最初只是一家公司的倒閉。為什麽会引起集体恐慌?上海普陀公安局受理景宜案件后不久发現,自2014年6月以來,港资控股的景宜集團有限公司、上海萬悦金融租賃有限公司、上海於人資產管理有限公司等关联公司未經相關部門批準,以委托“金融租賃”和“債權轉讓”的名義,通過其在本市及其他省市的60多家分支机構,承諾年收入在8.4%至16.2%之間。通過与關聯公司虛假經營等形式与投資者簽訂3個月至2年的委托租赁合同和債權转让合同,向不明身份的公众公开非法集資,犯罪时达到131亿元以上。

通過查询精益集團的账戶信息,警方發現精益集團的账戶余額與投资者本金之间存在巨大的資金缺口。

上海市公安局普陀分局警察:到目前为止,未付金額超过47亿。涉及的人数超過19,000人。

正当普陀警方加大對景宜案件的調查力度時,浦東地区也發生了一係列P2P平台地雷爆炸事件。上海林山金融公司也是一家擁有P2P在线贷款平台業务的公司。2018年4月9日,公司財务總监周也選择向公安機關自首。

上海市公安局经濟调查组副组长蔡烨:他經营了这么長时间,或者從事了这麽长時间的違法犯罪活动,因為他的整个洞越来越大,这也讓他覺得以后无法結束。在这種情況下,他不得不向我们公安机關自首。

經调查,从2013年10月開始,嫌疑人周某注册了林山(上海)金融信息服务有限公司,并聘請業务經理高某等人組成公司框架。此后,在29个省市相继设立了1120家分店和商店。犯罪嫌疑人通过广告、电話推銷、商店招揽等手段,出售虚構的債权金融产品,承诺還本付息,骗取投资者资金。自2015年2月以來,周小川建立了四個在線投资理财平台,分別是“林山財富”、“林山財富”、“一寶貸款”和“广群金融”,也以承诺还本付息为誘饵,在網上销售虛拟理财产品。

截至2018年4月9日,该罪行已經实施。“林山金融”非法集資736億元,未付本金213億元。

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以什么方式欺骗许多人的信任

從上面的項目中,我們可以看到案件涉及的资金數额很大,參与的人數也很大。那麽,这些公司和平台以什麽方式欺騙了這麽多人的信任並願意參與投资呢?

央视記者孔令文:這是上海武威东路,武威东路440号。我身后这個黄色裝飾的商店是精益財富的辦公室。據了解,在这個營业厅存在的一年多时間裏,曾經有一个拥挤的市場,训练有素的銷售人员向顧客推荐所謂的金融产品並簽订合同。像这樣的犯罪團伙建立这样的实体商店是为了创造一种可以被看到和觸摸到的现實感,他们的目標非常明确,就是居住在這個街区周圍的中老年人。

上海的杨师傅在精益財富店签訂了一份5万元的投資合同。雖然他知道有一定的風险,但在他看來,每年10%左右的利率仍然是可以接受的。

投资者杨先生:我对16%的(投資项目)不感興趣。为什么我喜欢其中的10%呢?我认為这是有保證的,其中16%可能是欺诈。

楊師傅说投资的钱是他积累的养老金。他选擇精益财富是因為銀行的低利率。他不想借此發財,只是想防止手中的钱贬值得太快。精益理财產品的利率並不高,有很多连鎖店讓他们參与投資時感觉更舒服。夏阿姨也在店里簽了合同,提前投资了5万元,並在销售员的劝说下繼续增加投資。

投资者夏女士:銷售员打电話給我。他说阿姨,你應该來我們商店。他說去拿些小礼物。他說阿姨,我们的月目標等於20萬。他说我在这個月底。他说我缺3萬英镑。他说你负擔得起。

為了讓老年顧客願意付費,免費参观企業和免費旅遊餐是他们的特殊诱饵。在精益集团商店的玻璃上,一些食品企业、光電企業和汽车銷售企業的招牌被醒目地展示出來。精益集团的宣传相册列出了其他省市的许多房地产開发項目。夏阿姨隨後被安排去參觀,并自願再投资5萬英镑。

以精益集团和林山金融為例。他們的離線商店以老年人为目標,通过打情感牌、赠送禮物、免費旅行和其他誘餌。他们的在线在线貸款平台將資金收集网络扩展到一個更大的未指明的群體。据了解,大多數在線平台都是年轻人。

上海市公安局浦东分局局長徐剛:(林山金融案)其中一個特點是首都非常大。它是P2P产业中的航空母艦。第二,涉及的投資者数量非常大。在这個国家的大部分時间裏,將近60萬人已經投資于此。第三,林山金融有许多省份参与其中。林山金融在全国29个省(自治区、直轄市)開设了線下商店。

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虛假宣传,引人注目,虛構項目,欺騙投资

記者在采访中了解到,幾乎所有投资者对所谓金融产品的了解,無論是在线还是离線,都是由這些所谓金融公司的P2P平台單方面提供的。那麽,這些公司平台的優勢是什麽,它們兜售的金融產品的本質是什么?

在精益集团的促销彩页和戶外广告中,有許多真正的行業,如餐饮、高科技行業、汽车貿易和房地产开发。那么精益集團在这些項目中的投入和產出呢?

上海公安局普陀分局經济调查支隊的警官周祥说:例如,他聲称已经投資了數千萬美元在这种精益光伏產品上。但是我們出差去看看。它只有30名員工,廠房幾乎没有生產能力。它的主要目的是讓人们相信精益集團是強大的,从而促进他们的投资。

精益名车交易所开业已經三四年了。但主要的购買是由精益集團自己进行的。事实上,與外国人沒有任何關係。那麽它的年經营虧损超过1000万元。

經调查,精益集團声稱已投資10亿元在“五彩五大洲”房地产項目,其实際資本不到1亿元,不到合同目标的十分之一。

精益集團推动的所谓海湾上市只是为了掩盖欺骗投资者。

上海市公安局普陀分局經济調查支队警官王建傑:据我们所知,这支股票目前还沒有成交。

夸大真實項目的投资和收入来吸引投资,不仅是精益集團罗志骗局的法宝,也是林山金融屢試不爽的法寶。以林山金融2017年发布的“幸福之路”产品為例,嫌疑人周某利用投資貴州某基礎設施项目的应收账款作为債權打包,通过隱瞒实際债权,發行了回報率為8%-14%的金融產品,又稱“幸福之路”。

上海市公安局浦東分局局長徐剛:他在貴州投资的基础设施項目总额約为8亿元。他實際上可以賺取大約10億元的利息。他将這個项目打包成一個名為“通往幸福之路”的資產包,并公開宣布。事实上,投资8億元,產量是2亿元,他能得到的金额是10億元。从目前的结果來看,他在國外籌集的資金已達120億元。

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大部分投资基金都已經償还了本金和利息,還有一些被挥霍掉了。

通過虚假宣传和虛假项目吸收巨額資金的目的是什麽?在許多P2P平台爆炸之后,许多投資者最关心的是他們的錢去了哪裏,以及他们能否收回这筆钱。继續看记者的調查。

记者調查发现,精益集團通過与投資者签订“融資租赁”和“债權转讓”的金融合同收到投资资金後,通过关聯交易和虚假交易形成了一定数量的資金池,其中大部分用于支付投资者的本金和利息,維持公司的日常运营,宣传套餐。这样做的目的是繼續制造繁荣的假象,並吸引更多的投資者参與。

经计算,精益集團每天需要支付近3000萬客户利息,這幾乎是維持公司运營的底線。

上海市公安局普陀分局经濟调查支隊的警官王建傑說:“如果超過这筆钱,如果不超过这笔錢,就連最基本的维护都无法维持。”

上海市公安局普陀分局經濟調查支隊警官周祥表示,每月运营成本至少為4億元人民幣,加上房租和人事费,这是一笔很大的金額。

除了巨大的运營成本,精益集团还负责人孔的個人费用,這也是资本流动的一大部分。

上海市公安局普陀分局經济调查支隊警察:這是香港私人号码2362的個人卡,屬於香港個人。涉及的資金近1.5亿英鎊和1.48亿英鎊。

精益集團的财務记錄显示,香港人退出公司的頻率和金额非常大。以2018年1月31日至2月2日這三天为例,每次取款金额超過30萬元,三天内共取款123万元。那麽這些錢都去哪裏了?

嫌疑人沈某:他(孔某)通常花很多钱。他更喜歡買一些奢侈品,比如鞋子、手袋和手表。然后,如果朋友過來,他們通常會帶他们去一些更高檔的餐館,住在一些更豪华的酒店。这輛車也是以更高档的方式购買的。

嫌疑人孔某:這辆車應該是当時中国的最新型号。生產最新型號花了十年时間。当時应該是1300万元左右。甚至购買稅估計也有1400萬元。

警方在香港的住所發现了几十萬到幾百萬隻貴重手表。然而,支付香港奢侈品的是那些不知情的投資参與者,他挥霍的资金和公司消耗的资金也將难以收回。

扩展閱读:

上亿元,一夜之间消失了!一度专注于“雷雨”的在線貸款平台暴露在內幕交易中。

自2018年6月以來,P2P P2P借贷平台风險頻發,严重侵犯了廣大人民群众的合法權益,擾乱了市場經济秩序。公安部對此高度重视,依法查處案件,盡一切努力追回赃物並逃离。

截至目前,公安机關已依法立案查处了380多个涉嫌非法集资犯罪的網上贷款平台。據不完全統計,被查封、扣押、凍结的资產价值約100億元。

本文转载自微信公眾号“央視財经”。原文首次发布於2019年2月20日。原标题是“十億元巨款,一夜之間消失!一度專注于“雷雨”的在线贷款平台暴露在內幕交易中。並不代表了望智库的观點。

2018年6月左右,P2P网絡借貸機構出現了一場集中雷雨。数百個擁有數十亿美元单位資金的P2P平台一夜之间消失了。记者選择了几个典型的P2P平台爆炸式發展的案例,通过發現這些平台运作的内幕,揭示了筹資欺诈的本质。

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虚拟借款人担保人P2P平台发挥多角度作用

台达中央电视台財經“第一次”欄目视頻

2018年7月,广州立德財富公司老板逃跑,平台爆炸。该公司高级管理層在老板離家出走并失去工会的第二天向公安機關報告了此案,称在老板鄭牟森失去工会之前,他已指示財務人員从公司賬戶轉账3000万元。廣州天河公安局对涉嫌集資诈騙进行了调查。

2018年7月,廣州立德财富公司老板逃跑,平台爆炸。该公司高級管理層在老板離家出走並失去工會的第二天向公安机关报告了此案,稱在老板鄭牟森失去工会之前,他已指示财務人员從公司账戶轉账3000萬元。廣州天河公安局对涉嫌集資詐骗進行了调查。

廣州立德互联网金融信息服务有限公司成立於2013年6月19日。其业務范围分為互聯网金融信息服务、企業管理谘詢服务、投資谘询服務等。

根據這個定义,立德财富公司(Lide Fortune Company)屬於點对点借贷信息中介公司,這也符合国家對P2P公司角色的定義。理論上,利德財富公司隻是借款人和贷款人之间的信息融合角色。它既不能借錢也不能擔保贷款。只有成功匹配貸款後,才能收取一定的中介服务费。

然而,事實上,“瑞泰财富”(Rite Fortune)P2P在线贷款平台在这種所谓的三方或四方贷款关系中,不仅充当了信息中介,还親自充当了借款人和担保人,将四方關系转变为雙方,投资者的資金直接流入“瑞泰財富”。

廣東省广州市公安局天河分局副局长程武明:利德财富公司的一名员工承認借款人是虚构的,擔保公司将其買回,這是一组公司數據。公司數据包括一套程序,如营業执照、稅收、银行賬户和優盾等。平台贷款回购了一套約6000元人民币。

里奇财富前后收购了数千家空空壳公司,假扮成借款人,以此作为吸收资金的借口。不仅如此,为了吸引投資者,他们假裝有四家擔保公司认可这些假商標,从而使骗局达到最大程度。

廣東省广州市公安局天河分局副局長程武明:這四家担保公司都在揭阳进行工商登记。他們都有自己的法律代表。然而,根據調查,這些法律代表都没有参與實際行動。据一些員工称,四家擔保公司的实际控製人是鄭某(立德財富公司的老板)。

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質押“注水”多平台集資诈骗

台达中央電视台財经“第一次”栏目視频

原本它应該是借貸關系之外的中介角色,但廣州立德財富等非法P2P平台违反規定,將合適的信息中介變成了银行等金融機构的信用中介。沒有信貸和保护,投资者麵臨的風險是不言而喻的。

与其他爆炸頭的P2P平台筹资骗局相比,裏特的财富把戏更加完整。它不仅讓借款人随心所欲地編造了它所扮演的贷款担保公司,而且還抵押了諸如玉石和鋼鐵之類的東西。它声稱借款人承诺向擔保公司担保債務,即如果借款人未能及時偿還贷款,質押物可以實現偿还贷款出资人。

廣东省广州市公安局天河分局副中隊长程武明:根據郑的供词,從15年到18年間购買玉石大約需要1.2億元,但他从平台上借了100多億元,購買了這1.2億元的玉石。

另一方麵,经过调查,立德平台上展示的承諾鋼材,外表隻是一層优質钢材,内部是劣质材料製成的假鋼材。在P2P平台上,投資者被引诱以比P2P平台高7到8倍的价格參与。

如果“李德財富”的目标仍然是“以次充好”,一些P2P平台隻是想出“無中生有”。

佛山的“金融咖啡馆”平台就是一个典型的例子。2018年6月,佛山市禅城区穩定投资管理咨詢有限公司突然來到大樓空,公司的“金融咖啡”平台无法兌现。警方證实,該公司規模很小,僅涉及12人,但在不到一年的时间里非法吸收了11億元,人均近1億元。

“金融咖啡”平台發布的貸款目标都是以房地產為抵押的所谓債權转讓。该網页不僅包含借款人和房地產所有人的信息,還包含房地产证书和抵押合同等相关證書。

廣東省佛山市公安局禅城分局环市派出所警官郭剑飞:借款人和房产所有人的信息登记都是假的。经與房地產中心核實,发现該房地產的信息登记也是假的。

无论是金融咖啡館还是裏奇財富(Ritchie Wealth)等非法P2P平台,吸收的巨額资金都被用于融资或公司运营,或者被所有人占有和揮霍,除了大部分借入資金用於償還投資者的本金和利息。當這種龐氏騙局無法吸收更多新資本填補消費缺口时,资本链將不可避免地断裂。结果,老板会逃跑,否則平台会爆炸。最後,接受要約的投资者將面临无法收回本金的悲惨局麵。

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投资者要么輕信,要麽不信任,要么無法發现真相。

非法P2P平台融资欺詐方式多样,受害者眾多。这些投資者是如何找到这些投资平台的?当使用这些P2P平台进行投資时,他们有什麽感受?

台达中央電视台财经“第一次”欄目視频

自P2P網絡貸款平台相继爆炸以來,许多投资者对一些P2P平台甚至整個行業產生了信任危機。在采访中,记者還特别观察了一些投资者,从实体店的老人到网絡平台的中青年,發現许多投資者對P2P平台推出的貸款项目沒有深入的探索和了解。

廣東佛山的楊先生是由一位朋友介绍投資财務管理平台的。他投资了10万英镑本金不到一個月,就被老板的競选綱領雷到了。

投資参与者:朋友們说,以上是一些房地产目标,非常方便。只需根据上麵的几个數字掛一张银行卡,然後投資。

因為他周围的朋友投資賺钱,許多投资者参与其中是基于他們對周围人的信任和欽佩。其他投资者盲目信任短期經验。在進行小額投資並在短時间内收回本金和利息後,广州的王先生将所有資金投入裏兹財富平台,但他不想陷入本金和利息損失的欺诈陷阱。

投资者王先生:我按時看了平台的月利息回報和本金回報,然后看了平台简介。我發现簡介說一家國有企業覺得值得信任,平台上傳了一些帶有財務认證的信息,然後投資了一些重大體育赛事,所以我相信了。

据記者调查發現,该案涉及的许多P2P平台租用了高档寫字楼來树立自己的形象,提高知名度。他們通過各種媒體发布虛假广告來扩大影响力和吸引顧客。一些平台还聲称拥有“國有”背景,但事實是他們付出了高昂的代价来吸引人们在平台上偽造場景。然而,絕大多數投资参与者对廣告的信心如此之大,以至于他們错誤地认为有太多的人,但不想陷入籌資骗局。

记者的調查发現,作為一名普通投资者,对這些P2P平台的驗证往往停留在對公司自身資質的验证上。例如,广州立德财富公司在工商部門注册没有问題。問题在於,这些合法成立的公司打着羊頭的幌子出售狗肉,而且在實際操作中,它们在玩非法甚至非法的把戲。投資者很難識别P2P平台推出的貸款令牌或所謂金融产品的真實性。

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有法律监管P2P平台。

2016年,原銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互联網信息辦公室等部門頒布了《信息中介机構同业拆借業务活动管理暂行办法》,確定了网上貸款行业监管的总体原则。P2P受到負面名單管理,很明顯,网上貸款機构不允許吸收公眾存款、设立資金池、提供擔保或承諾资金和利息保护等12项禁止行為。與此同时,對等貸款平台的监管責任已经明确。

2018年8月,針对一係列“突發事件”,互聯网金融风險專項管理办公室和P2P P2P貸款風险專項管理辦公室提出明确要求,並对P2P贷款風险專項管理和風险缓釋做出安排。

廣東省佛山市财政局地方發展科科長鄧伟強:首先,應暂停设立新机构;第二,严禁使用交易所、金融、P2P、投资管理等16个关键词。新設立機構的名稱和业务范圍。第三,應控制机構的銀行账戶,要求所有机構进行銀行存款。

除金融監管部門強制措施外,一些地方公安机关結合轄区实際情况,創新了实施风险預警的工作方法。自2018年5月以来,深圳公眾推出“深度金融係統”(Deep Financial System),基於人员背景、企業背景、违規行為等一係列指标进行數据碰撞和融合分析。如果公眾點擊高风险金融平台,網站和应用程序將自动弹出风險警報。

针对P2P網絡借贷机构涉嫌集资詐骗等犯罪行為,公安機关在打击犯罪的同時,加大了对赃物的追回力度。針对相關嫌疑人的突出外逃,公安機关將逮捕工作作為“獵狐”的首要任務,开展了专项追捕和逃跑,成功逮捕了泰國、柬埔寨等16個國家和地区的62名嫌疑人,取得了顯著成效。

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